در ابتدا با توضیح کلی در مورد هدف بیمه و اینکه چه چیزی تعیین می‌کند که شما به عنوان یک تازه وارد به کانادا به بیمه نیاز دارید، شروع می‌کنیم، سپس به بحث در مورد بخش‌های اصلی یک بیمه نامه استاندارد در کانادا می‌پردازیم. این بخش‌ها شامل توافقنامه، حق بیمه، فرانشیز و هرگونه استثناء موجود در بیمه نامه است.
در این مقاله در مورد شش نوع مختلف بیمه که بسیاری از مهاجران کانادایی‌ها به آن نیاز دارند صحبت شده: بیمه درمانی، بیمه عمر، بیمه خانه، بیمه اجاره، بیمه خودرو و بیمه مسافرتی. در نهایت، با اطلاعاتی در مورد بیمه سوپر ویزا، به ویژه برای کسانی که سعی در آوردن والدین و یا پدربزرگ و مادربزرگ خود به این کشور دارند، مقاله به پایان می‌رسد.
آنچه در “چه بیمه ای نیاز دارید؟ | انواع بیمه در کانادا” خواهید خواند:
- بررسی دسته بندی انواع بیمه در کانادا
- چه نوع بیمه شخصی نیاز دارم؟
- بخش‌های اصلی بیمه نامه چیست؟
- بهترین بیمه درمانی در کانادا چیست؟
- در انتخاب بیمه خانه در کانادا به دنبال چه چیزی باشیم؟
- برای بیمه مستاجر در کانادا چه قدر باید هزینه کرد؟
- چگونه می‌توانم ارزان ترین بیمه خودرو در کانادا را دریافت کنم؟
- بهترین شرکت برای دریافت بیمه مسافرتی در کانادا چه کسی است؟
- هزینه بیمه سوپر ویزا در کانادا چقدر است؟
- بهترین نوع بیمه عمر چیست؟
- هزینه بیمه در کانادا
- کلام آخر
زمان تخمینی مطالعه: ۱۵ دقیقه
بررسی دسته بندی انواع بیمه در کانادا
بیمه اموال و خسارت (P&C)
محافظت در برابر خسارات مالی ناشی از آسیب یا از دست دادن دارایی (به عنوان مثال، خانه، ماشین) و مسئول حوادث مربوط به اموال شما.
زیر مجموعه‌ها
- بیمه صاحب خانه: بیمه خانه، اموال شما را در قبال حوادثی که در ملک شما رخ می‌دهد، زیر پوشش خود قرار می‌دهد.
- بیمه کاندو: شرکت‌هایی که این نوع بیمه را ارائه می‌دهند، وسایل شخصی شما را در واحدهای کاندو زیر پوشش بیمه قرار می‌دهد. (کاندو، آپارتمان‌هایی با فضای اشتراکی است.)
- بیمه اجاره‌کنندگان: این بیمه؛ اگر ملکی را اجاره می‌کنید، وسایل شخصی و مسئولیت شما در قبال آپارتمان را زیر پوشش خود قرار می‌دهد.
- بیمه خودرو: این بیمه در کانادا اجباری است، خودروی شما را موقع خسارت، سرقت و مسئولیتتان در صورت تصادف زیر پوشش خود قرار می‌دهد.
- بیمه تجاری: از کسب و کارها در برابر آسیب اموال، سرمایه‌گذاری‌های متعدد و سایر خطرات مرتبط با تجارت محافظت می‌کند.
بیمه عمر
- بیمه عمر مدت دار: گزینه مقرون به صرفه‌ای که یک دوره خاص مثلاً ۱۰، ۲۰ سال را زیر پوشش بیمه قرار می‌دهد.
- بیمه عمر دائم: شما را برای تمام عمرتان بیمه می‌کند.
بیمه سلامت و دندانپزشکی
- بیمه درمانی خصوصی
- بیمه درمانی عمومی (دولتی)
در ادامه در مورد این دو نوع بیمه مفصل توضیح خواهیم داد.
البته باید خاطرنشان کرد که اکثر بیمه‌ها در کانادا توسط شرکت‌های خصوصی ارائه می‌شوند!
بیمه مسافرتی
از شما دربرابر اتفاقات غیرمنتظره سفر مانند لغو سفر،مشکلات پزشکی، گم شدن چمدان یا تاخیر در پرواز محافظت می‌کند.
انواع بیمه های مسافرتی
- بیمه مسافرتی تک سفره: یک سفر را پوشش می‌دهد.
- بیمه مسافرتی چند سفری: چندین سفر را در یک دوره مشخص پوشش می‌دهد.
بیمه بیماری‌های بحرانی
پرداخت یکجای هزینه درمان پس از تشخیص یک بیماری مانند سرطان، حمله قلبی، یا سکته مغزی.
چه نوع بیمه شخصی نیاز دارم؟
هر نوع بیمه‌ای در کانادا طراحی شده است تا از شما و عزیزانتان در برابر ضرر و زیان مالی یا سختی در صورت وقوع اتفاق غیرمنتظره‌ای محافظت کند:
- شما یا خانواده‌تان
- وسیله نقلیه شما
- خانه شما
- وسایل شما
- شغل شما
قبل از توضیحات هر بیمه، درک اینکه آیا به بیمه نیاز دارید یا نه بسیار مهم است. این سوال تا حد زیادی بر اساس مرحله فعلی زندگیتان تعیین می‌شود و به شرایط زندگی شما بستگی دارد.
برای متوجه شدن وضعیت خود، به سوالات زیر پاسخ دهید!
- وضعیت زندگی شما (آیا با همسر خود به کانادا نقل مکان می‌کنید؟)
- وضعیت خانوادگی شما (آیا قصد دارید به زودی بچه دار شوید؟ آیا در حال حاضر بچه دارید؟)
- آیا در حال خرید یا اجاره خانه یا آپارتمان هستید؟
- آیا در راه اندازی کسب و کار هستید؟
- آیا در حال خرید وسیله نقلیه هستید؟
- آیا در حال درخواست وام یا دریافت کارت اعتباری هستید؟
بخش‌های اصلی بیمه نامه چیست؟
بیمه نامه یک قرارداد قانونی بین بیمه‌گر (شرکت) و بیمه‌گذار (مشتری) است. بخش‌های اصلی یک بیمه نامه عبارت‌اند از: قرارداد، حق بیمه، فرانشیزها و استثنائات.
توافقنامه
این بخش از بیمه نامه، شرایط و ضوابطی را که تحت آن شرکت به افراد بیمه شده خدمات ارائه می‌دهد را تشریح می کند. به عبارت دیگر، این قسمت از بیمه نامه مشخص می‌کند:
- کدام خطرات توسط شرکت بیمه شما پوشش داده می‌شود
- بیمه‌گر در چه شرایطی به شما مبلغی را پرداخت می‌کند
- در صورت ارائه ادعای بیمه، چه مقدار پول یا چه نوع سودی دریافت خواهید کرد.
حق بیمه
حق بیمه، هزینه‌ای است که شما به عنوان شخص بیمه شده برای دریافت مزایای ذکر شده در قرارداد بیمه پرداخت می‌کنید. بسته به شرایط قرارداد شما، ممکن است از شما خواسته شود که این هزینه را به صورت ماهانه، سه ماهه یا سالانه بپردازید.
به طور کلی، مبلغی که به عنوان حق بیمه پرداخت می‌کنید به عواملی مانند:
- نوع بیمه
- سن، جنسیت شما
- سابقه پزشکی شما (برای بیمه عمر و سلامت)
- ارزش کالای بیمه شده (برای بیمه منزل)
- نوع ماشینی که با آن رانندگی می‌کنید (برای بیمه ماشین)
- و …
علاوه بر این، حق بیمه نیز همیشه ثابت نمی‌ماند. این بدان معنی است که در برخی شرایط، حق بیمه شما ممکن است در طول زمان تغییر کند. این موضوع برای مثال در مورد افرادی که به دنبال بیمه خودرو هستند و سابقه مشکلاتی در رانندگی (تصادفات متعدد) دارند نیز صادق است. سابقه بد وسیله نقلیه می‌تواند باعث افزایش حق بیمه شما شود.
استثنائات
استثناها، به عنوان بخشی از بیمه نامه؛ شامل مواردی است که زیر نظر بیمه شما نیست. برای مثال شاید برخی از بیمه‌های خانه، آتش سوزی را زیر پوشش خود قرار ندهد!
فرانشیز
فرانشیز در بیمه، به سهمی از خسارت گفته می‌شود که بیمه‌گذار متعهد به پرداخت آن است و شرکت بیمه آن را پرداخت نمی‌کند. به عبارت دیگر، فرانشیز مبلغی است که از غرامت نهایی کسر می‌شود.
مزایای فرانشیز
کاهش حق بیمه: با انتخاب فرانشیز، حق بیمه پرداختی توسط بیمه‌گذار کاهش می‌یابد.
کاهش تعداد خسارات کوچک: وجود فرانشیز باعث می‌شود که بیمه‌گذاران برای خسارات کوچک، به شرکت بیمه مراجعه نکنند.
معایب فرانشیز
پرداخت بخشی از خسارت توسط بیمه‌گذار: در صورت بروز حادثه، بیمه‌گذار باید بخشی از خسارت را خود شخصاً پرداخت کند.
احتمال عدم جبران خسارات کوچک: در صورتی که میزان خسارت کمتر از فرانشیز باشد، شرکت بیمه هیچ غرامتی پرداخت نمی‌کند.
بهترین بیمه درمانی در کانادا چیست؟
بیمه درمانی که در کانادا دریافت می‌کنید، مانند هر نوع بیمه دیگری، بستگی به پیشنهادی دارد که از ارائه‌دهندگان بیمه دریافت می‌کنید. هر ارائه‌دهنده یک خط‌مشی منحصربه‌فرد با حق بیمه، مزایا و استثنائات به شما پیشنهاد می‌کند که به ندرت مشابه ارائه‌دهنده دیگری است.
علاوه بر این، به طور خاص، بیمه سلامت را می‌توان به دو دسته کلی در سراسر کشور تقسیم کرد: بیمه دولتی و خصوصی.
بیمه سلامت عمومی(دولتی)، طرح مراقبت‌های بهداشتی استانی یا منطقه‌ای تعیین شده توسط استان خاص یا منطقه محل سکونت شما است. این طرح‌های بهداشتی استانی و منطقه‌ای بیشتر نیازهای اولی مراقبت بهداشت را پوشش می‌دهند، مانند خدمات پرستاری، خدمات آمبولانس، استفاده صندلی چرخدار و …
اگر دچار بیماری یا آسیب شدید شده‌اید یا در صورت مریض شدن در سفر، هزینه‌های درمانی خود را باید بپردازید یا از قبل بیمه خصوصی تهیه کرده باشید.
علاوه بر بیمه سلامت خصوصی و دولتی، کانادایی‌های شاغل تمام وقت، از طرف کارفرمای خود بیمه می‌شوند. مهم است که قرارداد با کارفرمای خود را به خوبی بخوانید تا از طرف یک شرکت بیمه دوبار بیمه نشوید!
در انتخاب بیمه خانه در کانادا به دنبال چه چیزی باشیم؟
بیمه خانه، یک ملک را در صورت بروز اتفاق غیرمترقبه تحت پوشش قرار می‌دهد. مانند هر نوع بیمه دیگری، بیمه نامه‌ای که دریافت می‌کنید دارای شرایط و استثنائات متفاوتی است. شما باید به دنبال خرید بیمه‌ای باشید که از شما در برابر انواع آسیب‌ها محافظت کند.
به طور کلی، بیمه نامه خانه موارد زیر را پوشش می‌دهد:
- خسارت یا ضرر به خود خانه
- آسیب یا از دست دادن اموال شخصی در داخل خانه
- وسایل شخصی که از داخل وسیله نقلیه در پارکینگ خانه دزدیده شده باشد.
- آسیب یا جراحتی که توسط شخص دیگری به خانه شما وارد شده باشد.
- آسیب تصادفی که توسط شما به خانه شخص دیگری وارد شده است.
- هزینه‌های زندگی در صورتی که به دلیل خسارتی که در بیمه نامه شما پوشش داده شده است، قادر به زندگی در آپارتمان خود نباشید! مثال: بیمه مستاجر ممکن است هزینه اسکان فرد بیمه‌گذار در صورت خسارت ناشی از آتش سوزی به آپارتمان را پوشش دهد.
برای بیمه مستاجر در کانادا چه قدر باید هزینه کرد؟
هزینه بیمه مستاجر می‌تواند متفاوت باشد، زیرا این نوع بیمه نیز توسط طیف گسترده‌ای از شرکت‌ها ارائه می‌شود که بر اساس عواملی مانند مزایای ارائه شده و فرانشیز، قیمت را تعیین می‌کنند. این نوع بیمه با بیمه خانه متفاوت است و مختص کسانی است که خانه یا آپارتمان اجاره می‌کنند.
توجه: دولت کانادا توصیه می‌کند که بیمه‌ای انتخاب کنید که هزینه‌های «تعویض همه چیز در خانه در صورت تخریب یا دزدیده شدن» را زیر پوشش خود قرار دهد.
در حالی که پوشش بر اساس توافق بیمه‌گذار و بیمه‌گر متفاوت است، بیمه مستاجر معمولا موارد زیر را پوشش می‌دهد:
- خسارت یا ضرر به اموال شخصی داخل ملک اجاره‌ای
- وسایل شخصی که از داخل وسیله نقلیه دزدیده شده باشد.
- آسیب یا جراحتی که توسط شخص دیگری که به خانه اجاره‌ای شما وارد شده است.
- آسیب تصادفی که توسط شما به هر بخشی از ملک اجاره ای وارد شده است.
تفاوت اصلی بین بیمه خانه در کانادا با بیمه مستاجر این است که در بیمه مستاجر ممکن است برخی حوادث غیرمترقبه تحت پوشش بیمه نباشد؛ مثل سیل یا آتش سوزی!
چگونه می‌توانم ارزان ترین بیمه خودرو در کانادا را دریافت کنم؟
کلید پیدا کردن بیمه خودرو ارزان، خرید بهترین پیشنهاد موجود است. در سراسر این کشور چندین ارائه دهنده بیمه خودرو وجود دارد که همه آن‌ها نرخ‌های متفاوتی نسبت به یکدیگر ارائه می‌دهند. هزینه‌ای که برای بیمه خودرو می‌پردازید به خساراتی که می‌خواهید تحت بیمه نامه شما پوشش داده شود، و همچنین سابقه رانندگی، میزان حق بیمه و … بستگی دارد.
با این حال، بیمه خودرو برای همه کانادایی‌هایی که از وسیله نقلیه شخصی استفاده می‌کنند اجباری است.
به طور کلی، طرح‌های بیمه اتومبیل در کانادا از افراد بیمه شده در برابر خسارات زیر محافظت می‌کند:
- تعمیرات ناشی از آسیب تصادف در ماشین شما
- خسارات اتومبیل شخص دیگری هنگام تصادف با شما
بهترین شرکت برای دریافت بیمه مسافرتی در کانادا چه کسی است؟
بهترین شرکت برای دریافت بیمه مسافرتی، شرکتی است که بیش‌ترین پوشش را با مقرون به صرفه ترین قیمت به شما ارائه دهد. به همین دلیل است که وقت گذاشتن برای خرید بیمه بهترین راه برای انتخاب بهترین گزینه است، پس در فرآیند خرید آن نباید عجله کرد!
این نوع بیمه را باید برای هر جایی به آن سفر می‌کنید (خارج از کانادا) خریداری کنید، از سفر یک روز در ایالات متحده تا سفر یک ماهه به آسیا!
البته، بیمه‌ای که دریافت می‌کنید بسته به سفری که می‌روید متفاوت خواهد بود، برای مثال وسیله نقلیه ای که با آن سفر می‌کنید، تاثیر به سزایی در هزینه بیمه انتخابی دارد!
به عنوان مثالی دیگر، اگر برای یک روز می‌خواهید از مرز کانادا رد شوید و در آمریکا رانندگی کنید، ممکن است در صورت تصادف فقط به بیمه درمانی سفر و یا بیمه وسیله نقلیه نیاز داشته باشید. اما برای سفرهای طولانی‌تر که نیاز به پرواز دارند، به مواردی مانند بیمه سلامتی، بیمه کنسل شدن سفر و گم شدن چمدان یا مدارک نیاز دارید.
هزینه بیمه سوپر ویزا در کانادا چقدر است؟
با توجه به سایت rates.ca، یک ابزار مقایسه نرخ بیمه در کانادا، “متوسط هزینه بیمه سوپر ویزا برای یک نفر که به مدت یک سال به کانادا سفر می‌کند بین ۱۰۰ تا ۲۰۰ دلار در ماه است”. البته، این هزینه بر اساس بسیاری از عوامل مشابهی که بر هزینه سایر انواع بیمه تأثیر می‌گذارد، مانند سن و سابقه پزشکی و … متفاوت است.
سوپر ویزا
مهاجرت، پناهندگی و شهروندی کانادا (IRCC) یک مسیر مهاجرتی محبوب به نام برنامه سوپر ویزا دارد. این برنامه به تازه واردان کانادا این فرصت را می‌دهد که والدین و یا پدربزرگ و مادربزرگ خود را به طور موقت به کانادا بیاورند.
به عنوان بخشی از فرآیند دریافت سوپر ویزا، متقاضیان باید مدرکی ارائه دهند که نشان دهد بیمه پزشکی خصوصی برای شخص موردنظر را از یک شرکت کانادایی دریافت کرده‌اند.
بهترین نوع بیمه عمر چیست؟
بیمه نامه‌های عمر بسته به شرکت بیمه‌های مختلف متفاوت است. به طور کلی، بیمه عمر را می‌توان به عنوان بیمه‌ای توصیف کرد که به عزیزان شما کمک کند تا تأثیرات مالی ناشی از مرگ شما را مدیریت و کنترل کنند.
توجه: کمک هزینه فوت به صورت یکجا و معاف از مالیات به ذینفعان مندرج در بیمه‌نامه پرداخت می‌شود.
هدف از بیمه عمر، به طور خاص، کمک به ذینفعانی است که در بیمه نامه خود فهرست می‌کنید، کمک‌هایی از جمله:
- درآمد خود را به کس دیگری بعد از مرگ واگذار کنید.
- تامین نیازهای فرزندان شما
- تامین هزینه‌های تشییع جنازه
- پرداخت بدهی‌ها
- و …
هزینه بیمه در کانادا
بیمه درمانی خصوصی: هزینه حق بیمه متوسط حدود ۷۵۶ دلار در سال است اما بسته به عواملی که قبل‌تر ذکر شد؛ می‌تواند به طور قابل توجهی متفاوت باشد.
بیمه ماشین: میانگین هزینه حق بیمه ماشین حدود ۸۶۷ دلار در سال است، اما بسته به استان می‌تواند از ۶۹۵ دلار تا بیش از ۹۰۰ دلار متغیر باشد.
مهم است که به یاد داشته باشید که این اطلاعات فقط میانگین هزینه‌های حق بیمه هستند و هزینه واقعی که می‌پردازید احتمالاً متفاوت خواهد بود.
کلام آخر
- در صورت نیاز به استفاده از خدمات بیمه، حتماً شرایط و ضوابط بیمه خود را مطالعه کنید تا از نحوه استفاده از آن مطلع شوید.
- در اسرع وقت، مدارک و مستندات لازم را به شرکت بیمه ارائه دهید.
- در صورت بروز هرگونه مشکل یا سوالی، با شرکت بیمه خود تماس بگیرید.
- روند بررسی بیمه‌های مختلف و انتخاب یکی از آن‌ها را در صورت نیاز به یک کارشناس حرفه‌ای در زمینه مهاجرت بسپارید.
- برای کسب اطلاعات بیشتر و آشنایی با همه شرکت‌های بیمه در کانادا می‌توانید روی این لینک کلیک کرده و در مورد آن‌ها بیشتر بخوانید.
